IRA Distribución errores - Cómo Restos su retiro de dinero

IRA Distribución errores - Cómo Restos su retiro de dinero

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Resumen:
normas sobre traspasos IRA IRA y distribuciones de IRA son un campo minado. Si se retiran o la necesidad de empezar a tomar distribuciones de IRA, que sólo tiene que esperar para que usted pueda hacer un costoso error de la inexperiencia. Lea y ahorrarse una pequeña fortuna.


Palabras clave:
ira de distribución


Cuerpo del artículo:
Con el envejecimiento de la población y más de 4000 personas por día se ven obligados a tomar las distribuciones de IRA (tales distribuciones son obligatorios el 1 de abril después de cumplir los 70 1 / 2), errores en la toma de las distribuciones de IRA pueden sumar miles de millones. Sin embargo, porque las personas no han tenido experiencia previa, los errores están fuera de control. Aquí hay 4 errores más comunes de distribución de IRA a evitar.

IRA error de Distribución N º 1
Cada dueño de la IRA puede nombrar a un beneficiario y "estirar" el IRA de diferimiento del impuesto máximo sobre la próxima generación.
Informado propietarios IRA creer que ocurrirá lo siguiente con los activos de jubilación que no utilizan en su vida. Dicen que salir de 500.000 dólares de los activos de jubilación a los herederos. Creen junior hacer retiros pequeños cada año (requerido por el IRS) y al 6%, la cuenta con un beneficiario de 42 años de edad, va a generar 2,5 millones dólares durante la vida de junior (distribuciones de IRA más el saldo final en la esperanza de vida). Esto suena muy bien pero nunca puede ocurrir.
Hay por lo menos dos formas en que el tramo del IRA puede fallar. La primera forma es a causa de un custodio de las normas que no permiten la vida de pagos distribución de la IRA. Esto es particularmente común en los planes calificados los que la norma puede ser que "todas las distribuciones de IRA a los beneficiarios deben ser completados dentro de los 5 años." Puesto que nadie lee la letra pequeña de su plan calificado, no tienen idea de que una rápida distribución de la IRA se verá obligado a los beneficiarios no cónyuge.

El otro problema es el beneficiario. El hecho de que mamá y papá tienen el buen sentido de comprender diferimiento de impuestos no significa que Junior cumplirá con esta sabiduría. La junior minutos descubre que puede cerrar el IRA, distribuir todo el dinero y comprar un Ferrari y Lamborghini, al mismo tiempo, lo hace, paga una fortuna en impuestos y sopla el dinero para divertirse.
La manera de controlar esto es hacer que dejar los activos en un fondo de jubilación IRA. En un fideicomiso, la mamá y el papá puede controlar la forma en que el heredero se le paga.

IRA error de distribución # 2
Me voy de mi cuenta IRA a mi esposa. Sólo tengo un hijo y que él puede hacer con el IRA lo que quiere, cuando estamos los dos ha ido. Mi situación es simple.When mayoría de la gente seleccionar a los beneficiarios de sus cuentas IRA, seleccionan su cónyuge o sus hijos. Tan simple como parece, puede crear problemas. Considere estos dos escenarios.
Cuando un propietario plan se retira de una cuenta IRA al cónyuge, que infla los bienes del cónyuge. Y cuando el cónyuge muere más tarde con una finca de más de $ 2 millones (el límite de las exenciones de bienes en 2006), que pagan impuesto sobre la herencia. Al dejar el IRA al cónyuge, la cónyuge fallecido ha creado impuestos de bienes innecesarios haciendo bienes de supervivencia mayor.
Así que en vez, salen de la IRA al hijo. Sin embargo, como se indicó antes, esto deja el control total sobre el hijo de activos. Se puede retirar los fondos inmediatamente y decide comprar una mansión junto con su esposa (quien fue despreciado por la mamá y el papá). Para completar la miseria, vamos a decir que la semana siguiente, los archivos de su hija-en-ley de divorcio y se queda con la mansión en el asentamiento. Mamá y papá acaba de dar a la hija despreciable en la ley una mansión con su dinero IRA. Incluso en la muerte que tienen problemas de dinero.

Para evitar estos dos escenarios, deciden salir de la IRA a sus "propiedades". Muchos abogados aconsejan que no deje un plan de jubilación de su patrimonio. Porque en la muerte, el IRS requiere que la cuenta que se distribuye rápidamente en lugar de disfrutar de la recta potenciales sobre la vida de los beneficiarios. Además, el IRA será ahora un activo sucesorio y con sujeción a las reclamaciones de los acreedores. Entonces, ¿qué hace la gente rica hacer para evitar los tres escenarios sombríos arriba? Salen de su IRA en un fideicomiso y nombrar un administrador como un contador, asesor financiero, abogado, etc, una persona que tiene buen sentido común y conocimiento de impuestos. Dentro de los límites de la madre y los deseos de papá y distribuciones mínimas requeridas por el IRS, el administrador determinará quiénes de entre los beneficiarios podrán obtener el IRA y la cantidad que reciben. El administrador determinará la rapidez con este dinero IRA se distribuye por encima de la cantidad mínima anual de IRS requiere distribuciones de IRA. Mamá y papá pueden incluso dar instrucciones muy detalladas. Por ejemplo, se podría dictar ninguna distribuciones de IRA para la adquisición de viviendas con el cónyuge despreciable. O si el dinero se va a utilizar para la educación se puede establecer que hasta $ 15.000 al año se puede distribuir, o para iniciar un negocio de hasta $ 25,000 puede ser distribuido, y que puede seguir y seguir con las instrucciones.

IRA error de distribución # 3
El dueño de la IRA ha comprobado con el custodio y sí, se permite la distribución de toda la vida a los beneficiarios sin cónyuge. Además, sus dos hijos solteros entender diferimiento de impuestos y no hay necesidad de un fideicomiso. Todo está bien.

Muchos dueños del plan no tienen en cuenta lo que sucede si su beneficiario antes de los decesos.

Digamos que usted tiene dos hijos, Jack y Tom. Su nombre de ellos como principales beneficiarios de las distribuciones de IRA mediante la cumplimentación del "Formulario de Designación de Beneficiario IRA" en la empresa bancaria o de valores.
Jack y Tom cada uno tiene un hijo. hijo de Jack es Bob. hijo de Tom es Dan. Así que escribir los nombres de los nieto en la línea de la forma de designación de beneficiarios que dice "beneficiarios secundarios."

Si Jack muere antes de sus padres que son dueños de los activos del plan, es probable que parte de Jack va a su hijo Bob. Mal.

Va a Tom, porque en el formulario de designación de beneficiario, no hay lugar para especificar cómo los principales beneficiarios y beneficiarios secundarios están relacionados. No hay lugar para que usted pueda explicar sus intenciones ni escribir "por estirpes" para aclarar las intenciones con respecto a los beneficiarios. Esas formas de designación de beneficiario con el banco o la sociedad de inversiones no son lo suficientemente detallada para llevar a cabo sus deseos.

Como mínimo, deberá cambiar las formas con sus propias formas, llamada "IRA de activos." Esto puede ser económicamente preparado por un abogado. Y si el custodio no lo aceptará, mover su cuenta a otro custodio.

IRA error de Distribución N º 4
No utilizar los fondos del IRA para la intención de caridad
Si quiere dejar ni un dólar a la caridad, lo hace de su dinero del IRA. Puede especificar una o varias organizaciones de beneficencia para recibir las porciones de la IRA y los herederos se lo agradecerán. Cuando los contribuyentes dejar herederos de un dólar de los fondos del IRA, los herederos a pagar, por ejemplo, 35 centavos al impuesto de 65 centavos de dólar y han dejado pasar. Si la masa es más de $ 2 millones, herederos también pagará impuesto sobre el patrimonio de este dinero y puede tener sólo 30 centavos de cada dólar de la izquierda. Sin embargo, cuando mamá y papá dejar herederos de un dólar que no es el dinero de la jubilación, los herederos pueden pasar sin impuesto sobre la renta. Por lo tanto, herederos habría preferido "regular" el dinero y no dinero del IRA.