3 Alternativas de Inversión para el Superior de su hijo costos de la educación

3 Alternativas de Inversión para el Superior de su hijo costos de la educación

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Resumen:
Con la matrícula de educación superior el aumento en años de dos dígitos en porcentajes año un plan de ahorro de efectivo para la educación de sus hijos es cada vez más importante de lo que ha estado antes. La mayoría de las familias descubren que sus costes futuros de la educación superior será mucho más de lo que han ahorrado para la educación de sus niños. Esto deja a muchos niños que se enfrentan a la obtención de ayuda financiera para pagar una parte de su educación universitaria. El objetivo de este artículo es explorar la ...


Palabras clave:
Coverdell Education Savings Account, el ahorro de la universidad, 529 College Savings Plan de


Cuerpo del artículo:
Con la matrícula de educación superior el aumento en años de dos dígitos en porcentajes año un plan de ahorro de efectivo para la educación de sus hijos es cada vez más importante de lo que ha estado antes. La mayoría de las familias descubren que sus costes futuros de la educación superior será mucho más de lo que han ahorrado para la educación de sus niños. Esto deja a muchos niños que se enfrentan a la obtención de ayuda financiera para pagar una parte de su educación universitaria. El objetivo de este artículo es analizar los pros y los contras de las 4 opciones comunes de inversión al ahorrar para la universidad. Este artículo también estudiará por qué algunas de estas opciones son mejores que otros cuando se considera una parte de la educación de sus hijos pueden ser financiados por la ayuda financiera.

529 College Savings Plan: - A 529 College Savings Plan es una opción bastante nueva inversión para el ahorro de la universidad. Permite a cualquiera de ahorrar para la universidad. Hay una larga lista de beneficios de un plan 529 de ahorros universitarios, pero quizás el más importante es que sus ganancias crecen libres de impuestos si lo utiliza para gastos calificados de educación. Además, la cantidad máxima que puede contribuir a un plan 529 puede ir tan alto como varios cientos de miles de dólares dependiendo de su estado. En el caso de no utilizar los fondos para la universidad, puede retirar sus ganancias, pero usted tendrá que pagar los impuestos y un 10% de penalización. La pena se aplicará si su hijo recibe una beca, o su hijo se puede desactivar o muere.

529 planes se pueden adquirir a través de un agente o compañía de fondos mutuos, pero una desventaja es que las opciones de inversión a veces puede ser limitada. Desde que se beneficien de la ayuda financiera se basa en un cálculo que considera a sus niños activos, otro gran beneficio de un plan 529 de ahorros universitarios es que el dinero en el plan está clasificado como activos menos los padres para que el 6% del valor de cuenta en contra de sus hijos elegibilidad para ayuda financiera.

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(UGMA / UTA Custodia cuenta): - El beneficio de un / UMGA UTA Custodia cuenta es que no hay límite sobre la contribución y es fácil de configurar en la mayoría de las instituciones financieras. Sin embargo, las limitaciones son muy superiores a los beneficios. La primera limitación de un / UMGA UTA Custodia cuenta es que estos tipos de cuentas ofrecen ventajas fiscales muy poco. Si su hijo es menor de 14, sólo los primeros $ 800 de ingresos libres de impuestos, los siguientes $ 800 se grava al tipo impositivo de su hijo y después de que no hay beneficio fiscal en absoluto. La otra gran limitación es que la cuenta tiene que ser creada en nombre de su hijo. Como resultado de ello, si su hijo necesita ayuda financiera de todos los activos serán revisadas a una tasa del 35%.

Coverdell Education Savings Account (CESA): - Una Coverdell Education Savings Account es muy similar a un plan 529 de ahorros universitarios. La principal diferencia es que con un Coverdell Education Savings Account sólo puede contribuir con US $ 2000 por cada niño y para calificar su ingreso bruto ajustado debe ser inferior a 110.000 dólares si es soltero y menos de 220.000 dólares si casado conjuntamente. La cuenta está clasificado como activo, de forma menos uno de los padres que el 6% del valor de cargos contra la elegibilidad de ayuda financiera de sus hijos.

Al final, los padres deben considerar la planificación para la universidad a ser un proceso muy importante. El encima de 3 alternativas pueden hacer este proceso mucho más fácil y financieramente viables.